V posledních měsících jsme byli svědky významného poklesu inflace, což má přímý dopad na atraktivitu spořicích účtů. Zatímco ještě v srpnu 2022 dosahovala inflace v České republice hodnoty 17,5%, v lednu 2024 se meziroční inflace snížila na 2,3%. Tento pokles má zásadní dopad na spořicí účty, které byly donedávna považovány za bezpečný přístav pro naše úspory s relativně zajímavým zhodnocením. Nyní se však situace mění a je čas přehodnotit, kam s našimi financemi směřujeme.
S úbytkem inflace se snižuje i reálná hodnota úroků nabízených na spořicích účtech. Banky, které v reakci na vysokou inflaci zvyšovaly úrokové sazby, jsou nyní nuceny sazby snižovat. Nejlepší spořicí účty, které v minulém a letošním roce nabízely úročení v rozmezí 5,5% až 6,08 % p.a. (POZN: pozor zhodnocení je uváděno vždy v hrubém, avšak částka, která Vám je připsána na účet je očištěna o daň z výnosu, tedy se bavíme o čistém úroku 4,68% až 5,17%), nyní ztrácí svůj lesk a přestávají být dostatečně konkurenceschopné.
Investoři a střadatelé hledají nové možnosti zhodnocení svých financí i mimo banky. Podle Asociace pro kapitálový trh ČR (AKAT ČR) investuje pravidelně či jednorázově zatím jen třetina Čechů. Nejčastěji sahají po podílových fondech, akciích či nemovitostech. Zajímavou příležitostí jsou také mikroinvestice, které umožňují diverzifikovat investiční portfolio bez nutnosti investovat velké částky do jednoho aktiva.
Mnoho Čechů si stěžuje, že svět investic je složitý a nejistý. Ovšem realita je taková, že investice nejsou jen pro odvážné. Jednak historie investování sahá již několik století zpět a přežila mnohé období nejistot a krizí a jednak existují i konzervativní investiční možnosti, jako jsou např. nemovitostní fondy, které nabízejí solidní výnosy s nižším rizikem. Nechat peníze na spořicím nebo běžném účtu znamená přijímat, že každým dnem ztrácejí na hodnotě rychleji, než když by byly investovány. A ani tady nejsou v bezpečí, neboť účty mohou být rychle vybíleny, zneužity nebo dokonce hacknuty, což představuje další významné riziko. O tomto tématu se zmiňuji v článku ZDE. Co tedy můžeme udělat?
Jak se zbavit strachu z investic?
1. Pochopení možností: Nejprve je třeba pochopit, co všechno investiční trh nabízí. Ať už jde o dluhopisy, akcie, podílové fondy nebo nemovitosti, každá možnost má své specifika. Vše se odvíjí primárně od časového horizontu, jak rychle a kdy potřebujete mít peníze k dispozici. Udělejte si plán a sepište si velké výdaje, které Vás čekají, např. koupě auta, rekonstrukce bytu, školné pro děti, dovolená apod. Dle tohoto se pak volí konkrétní možnosti.
2. Diverzifikace: Nevsázejte vše na jednu kartu. To stejné platí pro úspory, které jsou uloženy jen u jedné banky. Rozložení investic napříč různými typy aktiv může snížit riziko a zvýšit potenciál Vašeho výnosu.
3. Dlouhodobý horizont: Investice se nejvíce vyplatí, když jim dáte čas růst. Ale i na krátký horizont se dají vymyslet zajímavé lukrativní možnosti.
4. Finanční rezerva: Před tím, než se pustíte do investice, je vždy důležité si zvážit a ponechat si finanční rezervu pro nepředvídatelné situace, kterou musíte mít k dispozici okamžitě. Výše této rezervy by měla mít opodstatnění. Např. pokud mám pravidelné měsíční výdaje 50,000 Kč a žádné další velké jednorázové výdaje mě nečekají, nepotřebuji držet finanční rezervu na spořícím účtě ve výši např. 500,000 Kč (3-6 měsíců výdajů je zcela dostatečné, i s přihlédnutím, zda jsem zaměstnanec nebo OSVČ).
5. Využijte odbornou pomoc: Pokud si nejste jisti, jak začít, obraťte se na finančního poradce. Ten Vám pomůže sestavit investiční plán přizpůsobený Vašim potřebám a cílům.
Jaké jsou alternativy?
Jako finanční poradce Vám mohu nabídnout řadu investičních možností, které mohou Vaše peníze zhodnotit efektivněji. Ať už se jedná o investice do akcií, dluhopisů, podílových fondů, nebo třeba do nemovitostí aj. Existuje mnoho cest, jak udržet Vaše úspory nejen bezpečné, ale také aby rostly.
Proč je důležité jednat nyní?
Čas je klíčový. S měnící se ekonomickou situací je důležité být o krok napřed a přizpůsobit svou investiční strategii aktuálním podmínkám. Nečinnost může znamenat ztrátu potenciálního zisku a pokles reálné hodnoty Vašich úspor.
Máte otázky? Potřebujete poradit?
Mým posláním je pomoci Vám proplout složitým světem financí a najít tu správnou cestu k efektivnímu zhodnocení Vašich peněz, od konzervativních investic až po dynamické obchodování.
S mým odborným poradenstvím a individuálním přístupem můžeme společně prozkoumat Vaše možnosti a najít investiční řešení, které bude nejlepší pro Vaše finanční cíle. Vaše peníze mohou dělat mnohem víc – pojďme to společně zjistit.
Comments