Vážení čtenáři,
důležitou změnou, která vstoupí v platnost 1.7.2024, je úprava státního příspěvku na smlouvách Vašeho penzijního připojištění a doplňkového penzijního spoření, tedy Vašeho „penzijka“. Pro dosažení alespoň minimální státní podpory bude nezbytné, abyste zvýšili svůj měsíční příspěvek na minimálně 500 korun. Toto opatření je klíčové pro získání státního příspěvku a využití možnosti úpravy daní. Doporučuji všem, aby pečlivě zvážili své finanční možnosti a případně svůj příspěvek ještě o něco navýšili, čímž si zajistí vyšší státní příspěvek a také lepší finanční zabezpečení v důchodovém věku. Tato investice do budoucnosti je výhodná nejen pro Vás, ale i pro Vaše blízké. Nezapomeňte, že plánování důchodu je důležitou součástí finančního plánování každého z nás.
Změny se týkají i těch, kteří pobírají starobní důchod, konkrétně ukončení příspěvku státu. Pokud jste již dosáhli pěti let spoření, máte možnost své naspořené prostředky vybrat. V případě, že jste tuto dobu ještě nesplnili, je důležité nechat smlouvu běžet alespoň do pětiletého termínu. Pro ty, kteří nesplnili ani dvouletou lhůtu spoření, je nezbytné smlouvu udržet aktivní, aby nedošlo ke ztrátě i vlastních finančních prostředků.
Nový státní příspěvek a daňové odpočty
V současné době si lidé obecně spoří méně, než je doporučeno pro zajištění důstojného důchodu. Tímto opatřením se vláda snaží povzbudit občany k větším finančním úsporám do svého penzijního fondu.
Výši státního příspěvku nově vláda sjednotila ve výši 20% příspěvku účastníka pro ty, kteří si spoří minimálně 500 Kč měsíčně. Maximální výše státního příspěvku se zvedne z 230 Kč při měsíční úložce 1 000 Kč na 340 Kč při měsíční úložce 1 700 Kč a více.
Toto opatření zároveň znamená, že daňově zvýhodněné budou částky přesahující 1 700 Kč měsíčně, na rozdíl od předchozího limitu 1 000 Kč. Pro daňový odpočet bude nově platit sloučení limitu v částce 48 000 Kč. Tento limit bude platit souhrnně jak na penzijní spoření a životní pojištění, tak i na dlouhodobý investiční produkt (DIP - více o DIP se dočtete v článku na mém blogu zde) a nově také na pojištění dlouhodobé.
Oznámení změny příspěvků
Změnu, tedy navýšení svého příspěvku, je potřeba oznámit i penzijní společnosti. Často se v praxi setkávám s tím, že si lidé jen upraví trvalý příkaz ve svém internetovém bankovnictví, aniž by informaci předali penzijní společnosti, a netuší, že místo navýšení státní podpory si smlouvu jen předplácí. Zpravidla to zjistí až z výpisu nebo na to narazíme na schůzce.
Důchodci o státní příspěvek přijdou, bonusy pro pracující důchodce
Dlouho nebylo vůbec známo, jak to bude se státními příspěvky na smlouvy pro ty, kteří pobírají starobní důchod, ale jejich smlouva ještě netrvá 5 let, což byla u smluv s počátkem před 31.12.2023, minimální zákonná lhůta, po kterou musela smlouva aktivně běžet (POZN. Aktivně = museli jste na smlouvu posílat po dobu alespoň 60 měsíců nějaký příspěvek/vklad) a na jejímž konci jste si při ukončení kromě zhodnocení vlastních příspěvků vybrali i státní podporu. U smluv s počátkem sjednání od 1.1.2024 se zákonná doba spoření protáhla na 10 let, tedy aktivně si spořit aspoň 120 měsíců.
Příjemci starobního důchodu budou pobírat státní příspěvky pouze do konce června. Neznamená to ale, že by museli vracet již obdržené státní příspěvky, ty zůstávají jejich majetkem. V tuto chvíli už má smysl se podívat po jiných, zajímavých způsobech zhodnocení peněz. S tím Vám určitě ráda pomohu.
Ti, co splnili minimálně 5 let spoření, mohou smlouvy dál nechat běžet nebo mohou finanční prostředky vybrat a nechat je zhodnocovat jinde lépe.
Těm, co nesplnili 5 let spoření, vřele doporučuji zhodnotit, o jakou smlouvu se jedná a podle výsledku smlouvu nechat běžet minimálně do dovršení lhůty 5 let. Příspěvky pak upravit podle toho, o jak kvalitní smlouvu se jedná, případně upravit její nastavení.
Ti, co nesplnili ani 2 roky spoření, by rovněž měli nechat smlouvu běžet. V opačném případě by při předčasném ukončení smlouvy nedostali ani své vlastní vložené finanční prostředky. A dále platí, jako výše uvedené, zmapovat nastavení smlouvy, případně upravit a dál se smlouvou zacházet jako se spořením.
Obecně lze říci, že u osob, které pobírají starobní důchod a přijdou nyní o státní podporu, ale jejich smlouva ještě nesplňuje 5 let povinného spoření, doporučuji nechat smlouvy 5 let doběhnout. Pokud je to potřeba, můžete svůj příspěvek snížit na nějaké minimum.
U pracujících důchodců vidím jako velkou výhodu možnost si v takovém případě celou smlouvu, tedy veškeré příspěvky sem vložené, uplatnit do daní, i kdyby to měla být například úložka pár set korun měsíčně, nebo jste naopak chtěli využít celkový maximální daňový odpočet.
Jak Vám mohu pomoci?
Stojíte na prahu důležitého rozhodnutí ohledně Vašeho spoření po těchto změnách? Nejste si jisti, zda je lepší pokračovat ve stávající smlouvě, nebo hledat nové investiční příležitosti? Kontaktujte mě! Jako zkušený finanční poradce Vám nabízím konzultaci, kde společně prozkoumáme všechny možnosti a najdeme tu nejlepší cestu právě pro Vás. Nenechte si ujít příležitost optimalizovat Vaše důchodové plány a pojďme společně zajistit, aby Vaše peníze pro Vás pracovaly co nejlépe. Zavolejte mi ještě dnes!
Comments